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OSAGO: Les Risques Pour Les Conducteurs Vont Augmenter

2024

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Anonim

Assurance automobile imputée: les risques pour les conducteurs augmentent www.zr.ru

О намерении правительства модернизировать ОСАГО - перевести его из статуса обязательного во вмененное - сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев. Пока это преподано даже не как проект Кабмина, но все понимаем, что замена готовится. Задача государства - минимизировать свои расходы. А автовладельцев? Независимые эксперты, в отличие от страховщиков, считают, что водители не выиграют
О намерении правительства модернизировать ОСАГО - перевести его из статуса обязательного во вмененное - сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев. Пока это преподано даже не как проект Кабмина, но все понимаем, что замена готовится. Задача государства - минимизировать свои расходы. А автовладельцев? Независимые эксперты, в отличие от страховщиков, считают, что водители не выиграют

L’intention du gouvernement de moderniser OSAGO - de le transférer d’obligé à imputé - a déclaré le vice-ministre des Finances, Alexei Moiseev. Jusqu'à présent, cela n'a même pas été enseigné comme un projet du Cabinet des ministres, mais nous comprenons tous qu'un remplacement est en préparation. La tâche de l'Etat est de minimiser ses coûts. Qu'en est-il des propriétaires de voitures? Les experts indépendants, contrairement aux assureurs, estiment que les conducteurs ne gagneront pas. L’intention du gouvernement de moderniser OSAGO - de le transférer d’obligé à imputé - a déclaré le vice-ministre des Finances, Alexei Moiseev. Jusqu'à présent, cela n'a même pas été enseigné comme un projet du Cabinet des ministres, mais nous comprenons tous qu'un remplacement est en préparation. La tâche de l'Etat est de minimiser ses coûts. Qu'en est-il des propriétaires de voitures? Les experts indépendants, contrairement aux assureurs, estiment que les conducteurs ne gagneront pas.

Igor Ivanov, député PDG de la compagnie d'assurance RESO-Garantia:

- Dans le cadre de l’assurance obligatoire de la responsabilité automobile, l’État dicte les règles, conditions, tarifs, qui entravent le marché de l’assurance. Avec imputé, il ne fera qu'établir le cadre. Ils offriront une plus grande liberté d’action, mais ils ne permettront pas aux entreprises peu scrupuleuses de vendre des polices à cinq cents avec une couverture d’assurance de cinq roubles. Les sociétés d’assurance (IC) pourront, par exemple, relever le plafond des remboursements après un accident, inclure des éléments CASCO dans les contrats, ajouter des options de service… En résumé, l’assurance imputée représente un niveau de développement plus élevé du marché.

Cependant, avant de remplacer, il est nécessaire d’établir un contrôle sur le Royaume-Uni. Environ 70 sociétés opérant sur le marché OSAGO ont été ruinées ces dernières années et il est déjà clair que beaucoup d'entre elles ont été créées pour collecter des revenus et disparaissent. Et personne ne s'est assis pour ces «exploits». La création d'un contrôle adéquat dépend du méga-régulateur financier nouvellement créé, représenté par la Banque centrale de la Fédération de Russie.

En tout état de cause, les automobilistes ne doivent pas espérer une réduction du coût des polices, mais une augmentation, car il est nécessaire de porter les paiements à un niveau satisfaisant les attentes des personnes blessées dans des accidents de la route. Et personne n'a annulé l'inflation.

Anton Soroko, analyste chez Finam Investment Holding:

- Sous la dictature de l'État, les assureurs sont privés de la possibilité de réglementer leurs propres ventes de polices avec des prix. Mais après tout, il existe un CI avec lequel OSAGO génère des marges faibles et même des pertes, tandis que d’autres réalisant une sorte de modernisation augmentent les dépenses. Et tous augmenteront lorsque l’augmentation attendue du montant destiné à couvrir les événements assurés viendra. (Il s’agit du projet du gouvernement visant à porter à 500 000 roubles le montant des dommages causés à la santé lors d’accidents de la route, à des dommages matériels allant jusqu’à 400 000 roubles et à quelques autres. - Unités R)

Avec le passage au système imputé, certains assureurs pourront se battre pour les clients en leur accordant une réduction, tandis que d'autres augmenteront leurs prix, sacrifiant sciemment leur part de marché. Les automobilistes dans les conditions de l'assurance imputée devront agir comme ils le font actuellement avec l'assurance coque - rechercher des offres avec des options pratiques, un service. Mais pour que le package d’assurance sélectionné soit abordable, vous devrez rechercher un vendeur de polices ayant la réputation d’être une entreprise fiable.

Nikolay Turnikov, directeur général de la société GlavStrakhKontrol, président de l'association des prestataires de services aux assurés:

- Oui, il y aura plus de concurrence sur le marché. Cependant, pas toujours honnête. La concurrence accrue implique une réduction des prix pour le client. C'est possible, mais pas pour longtemps, et cette période sera pleine de risques pour les automobilistes. De nombreux assureurs, principalement des petits assureurs, cherchant à signer davantage de contrats, réduiront le prix au minimum. Mais il n'y a pas de "pas cher mais mignon". Qu'est-ce que les conducteurs vont payer? Les textes des contrats établis à la discrétion du CI ne manqueront pas d'embûches - il y aura une plus grande probabilité d'acheter une police pour laquelle vous ne recevrez jamais de remboursement. Le CI enverra le client qui est venu pour le remboursement à un point où le non-avocat n'a pas vu le piège. De plus, le texte est imprimé dans une petite police illisible - c’est un moyen privilégié par les assureurs pour se soustraire à leurs obligations.

Dumping est dangereux pour les autres. Aujourd'hui, la société, qui vend des contrats à bas prix, accumulera un portefeuille important, mais dans un an ou deux, lorsqu'il lui incombera de payer des pertes, IC n'aura peut-être pas assez de fonds pour récupérer. Et nous devons tenir compte de la manière dont le marché de l'assurance russe quitte en anglais: non seulement sans dire au revoir, mais aussi en ne remplissant pas les obligations. L'un des espoirs est le méga-régulateur: après le passage à l'assurance imputée, vous devrez surveiller méthodiquement, trois fois plus méticuleusement que maintenant, les activités du Royaume-Uni afin de prévenir l'intention de collecter de l'argent et de le dissoudre.

Supposons que les contrôleurs ne suivent pas et que votre IC s'évapore ou fasse faillite. Les automobilistes trompés, semble-t-il, peuvent compter sur des indemnités versées par le fonds de réserve de l'Union des assureurs automobiles de Russie - c'est pourquoi il a été créé.

Mais vous devez savoir: si auparavant les accumulations y étaient importantes, le fonds s’appauvrissait après la disparition d’un certain nombre de CI. Y compris après la faillite de la société Rostra cette année: elle a laissé près de 590 millions de roubles de dettes d’assurance responsabilité civile automobile. (Le montant total des obligations en cours est d'environ 1, 5 milliard de roubles.).

Le vice-ministre des Finances, exposant le concept du ministère des Finances sur la transformation de l'assurance obligatoire en assurance imputée, a déclaré que les mêmes transformations devraient se produire dans l'assurance obligatoire des installations dangereuses, le fret. Ces types ne peuvent pas être mis sur le même tableau avec le "citoyen auto". Les entreprises dangereuses, ainsi que les expéditeurs, ont un personnel d'avocats que les assureurs ne mèneront pas à bonne fin. Les propriétaires de voitures, ayant perdu la protection sous la forme de normes de l'État, seront laissés face à face avec des professionnels de la casuistique, dont le but n'est pas de céder un rouble à ce que leur entreprise a obtenu.

Il est nécessaire d'évaluer la maturité du marché avant de le perfectionner. Je partage les pires craintes: dans nos réalités, le principe de l’assurance responsabilité civile imputée est un terrain fertile pour l’accroissement de la population d’escrocs. Les compagnies d'assurance peu scrupuleuses vont devenir beaucoup plus grandes - les risques des propriétaires de voitures vont augmenter de manière significative.

Des éditeurs

Tout le monde se souvient de la réaction des assureurs au projet de modification de la loi sur l’assurance obligatoire de la responsabilité automobile, qui prévoyait une augmentation des indemnités versées lors d’accidents de la route. Les grands acteurs du marché ont désespérément cherché, dans les cabinets du gouvernement et de l’administration présidentielle de la Fédération de Russie, à relever les taux de l’assurance responsabilité civile automobile obligatoire de 50, voire de 60%. En dépit du fait que ces dernières années, les primes d’assurance pour les polices d’assurance ont dépassé les dépenses de paiement d’un montant d’environ 50 milliards de roubles, l’industrie automobile «fournit» chaque année de 2 à 2, 5 millions de clients à des assureurs. Parallèlement à cela, on a eu tendance à réduire le pourcentage d'indemnisation des dommages …

Mais la pression des lobbyistes a porté ses fruits: le gouvernement a commencé à mieux comprendre la complexité du secteur de l'assurance en Russie et a promis d'offrir une option pour couvrir les dépenses importantes à venir du Royaume-Uni. «Importateur» transforme les espoirs des assureurs en attentes de vente.

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